上个月公司财务小张找我聊天，神秘兮兮地说："你知道吗？最近查了一下我的公积金账户，发现余额比预期多了不少。"我一听就好奇了，赶紧打开手机查看自己的公积金账户，果然也多了几千块。细问之下才知道，原来是今年公积金政策有了新调整，不少地区的缴存比例和基数都有所提高，这相当于变相涨了工资。

这种"躺着就能多赚钱"的好事，引起了我的关注。通过查阅资料和咨询相关人士，我们发现这次公积金政策调整确实惠及了全国约1.2亿参与缴存的职工，堪称一次静悄悄的"普惠式加薪"。

住房公积金，这个看似普通的名词，实际上关系到千家万户的切身利益。根据住建部公布的《2025年全国住房公积金运行报告》，截至2025年6月底，全国住房公积金缴存职工人数达到1.2亿人，覆盖了我国城镇就业人口的62%。这个数字背后，是超过四分之一的国人与公积金的紧密联系。

2025年的公积金新政主要有以下几个变化：

展开剩余86%

缴存比例上限提高。以往各地公积金缴存比例普遍在5?2%之间，而新政将上限提高到了15%。这意味着单位和个人缴存比例最高可达15%，较之前提高了3个百分点。

缴存基数计算方式优化。新政明确规定，缴存基数以职工上一年度12个月的月平均工资为准，包含基本工资、绩效工资、奖金等各类收入。这一变化使得缴存基数更加接近职工的实际收入水平。

月缴存额度上限提升。根据新政，缴存职工月缴存额上限从原来的不超过月工资的12%提高到了15%，这直接增加了职工的公积金账户金额。

提取使用更加灵活。除了传统的购房、租房、装修等用途外，新政还增加了"大病医疗""子女教育"等提取条件，进一步拓宽了公积金的使用范围。

这些变化看似简单，实则影响深远。按照住建部公布的数据，全国职工住房公积金月人均缴存额在2025年上半年已经达到了2180元，比2024年同期增长了12.4%。这意味着参与缴存的职工，月均多了约240元的"隐形收入"。

我朋友小李是某国企员工，他告诉我："我们单位今年公积金缴存比例从8%提高到了12%，每个月单位和个人各多缴800多元，一年下来就是近2万元的增加，这钱虽然不能立刻用，但想想将来买房或者退休后能拿出来，心里就踏实多了。"

那么，这次公积金新政究竟能给不同人群带来哪些实际好处呢？

对于尚未购房的年轻人来说，公积金缴存比例和基数的提高，意味着"买房梦"离自己更近了一步。以一线城市为例，月薪1.5万元的职工，如果公积金缴存比例从8%提高到12%，那么每月单位和个人各缴存1800元，比之前的1200元多了600元。一年下来，公积金账户就多了1.44万元。三年积累下来，额外增加的公积金就有4.32万元，这笔钱足以支付一套中等户型的装修费用，或者作为购房的额外首付。

对于已经购房并正在使用公积金贷款的人群，公积金新政也带来了实惠。公积金贷款利率一般比商业贷款低1-2个百分点，年化利率通常在3?.5%之间。据住建部统计，2025年上半年，全国公积金个人住房贷款平均利率为3.25%，同期商业贷款平均利率为4.65%。这意味着，使用公积金贷款比商业贷款每年可以少付约1.4%的利息。以贷款100万元、30年期计算，使用公积金贷款比商业贷款总共能节省约24万元的利息支出。

而对于那些暂时不打算买房的人群，公积金新政也有利好。一方面，提高缴存比例意味着单位为员工多缴纳了一部分钱，这相当于变相增加了福利；另一方面，公积金账户的资金可以按照一定比例计息，2025年全国公积金账户的年利率普遍在1.5%左右，高于活期存款利率。更重要的是，新政拓宽了公积金的使用范围，可以用于租房、装修、大病医疗等多种用途，大大提高了资金的灵活性。

除了缴存比例和基数的调整，2025年公积金新政还在以下几个方面有所创新：

提取手续简化。过去提取公积金需要提供大量证明材料，如今多地已实现了"一次认证、长期有效"的便利措施。据统计，2025年上半年全国公积金提取业务的平均办理时间从2024年的3.2个工作日缩短到了1.5个工作日，提高了近60%的效率。

线上服务升级。全国已有250多个城市实现了公积金业务的"掌上办"，覆盖了开户、缴存、提取、贷款等全流程服务。2025年上半年，全国公积金线上业务办理量占总业务量的比重已达78.6%，比2024年提高了15个百分点。

异地协同加强。针对人口流动频繁的特点，新政加强了公积金的跨区域协同机制。截至2025年6月，全国已有86%的城市实现了公积金的异地转移接续，为职工跨区域流动提供了便利。

值得一提的是，公积金制度的完善不仅惠及职工个人，也对整个房地产市场和经济发展产生积极影响。住建部数据显示，2025年上半年，全国住房公积金发放个人住房贷款金额达到9865亿元，同比增长8.2%，有效支持了近150万户家庭实现了安居梦想。

公积金政策的调整虽好，但并非所有企业和职工都能充分享受这些福利。目前仍有一些中小企业出于成本考虑，没有为员工缴纳公积金或者缴纳比例较低。据人社部2025年的调查，全国中小企业的公积金覆盖率约为65%，远低于大型企业的92%。这意味着，仍有相当一部分职工无法享受到公积金政策带来的红利。

针对这一情况，我们也采访了一些中小企业的负责人。某科技公司的人事经理表示："公司确实想为员工提供更好的福利，但公积金缴存比例提高，对企业来说也是一笔不小的开支。我们正在逐步调整，计划用两年时间将缴存比例从现在的5%提高到8%。"

那么，作为普通职工，如何才能充分利用好住房公积金这个"福利"呢？

查询了解自身权益。许多人对公积金政策了解不深，甚至不知道自己有多少公积金。建议定期通过手机APP、网上服务大厅或柜台查询自己的公积金缴存情况，了解账户余额、缴存基数和比例等信息。

及时更新缴存基数。每年缴存基数调整期（通常在7月），要确保单位及时按照你的实际工资调整缴存基数，避免因基数偏低而影响公积金积累。

合理利用提取政策。了解当地公积金提取条件，在符合条件时及时办理提取手续。特别是租房提取、装修提取等非购房用途的提取政策，很多人并不熟悉，容易错过这部分福利。

灵活运用贷款策略。如果计划购房，可以提前了解公积金贷款、组合贷款的申请条件和流程。公积金贷款虽然利率低，但额度有限，组合贷款可能是更实际的选择。

考虑公积金个人账户余额。在选择新工作时，除了看薪资水平，也要关注公积金缴存情况。高缴存比例的企业，实际上提供了更多的"隐形福利"。

从我个人经历来看，公积金确实是一笔不小的财富。我2015年参加工作时，月薪6000元，当时公积金缴存比例是5%，每月只有300元；到了2025年，月薪涨到了20000元，公积金缴存比例也提高到了12%，每月单位和个人各缴纳2400元，十年间月缴存额增长了8倍。这笔钱帮我解决了购房首付和装修的大部分费用，真正体会到了公积金的好处。

公积金新政的实施，是对职工权益的进一步保障，也是对住房保障体系的完善。它不仅增加了职工的实际收入，也为解决住房问题提供了更多支持。从某种意义上说，这是一次"不张扬的福利提升"，悄悄地让1.2亿人的钱袋子鼓了起来。

2025年下半年，各地还将陆续细化公积金政策的实施细则，预计会有更多针对特定群体的优惠措施出台。我们会持续关注这些变化，及时为大家带来最新信息。

回想十年前，公积金对很多人来说还是一个模糊的概念，提取和使用也受到诸多限制。如今，公积金制度日益完善，服务更加便捷，使用范围不断拓展，真正成为了职工的"第二钱包"。希望未来公积金制度能够覆盖更多职工，缴存比例更加合理，使用更加灵活，真正发挥住房保障的作用。

你的公积金缴存情况如何？是否注意到近期账户余额的变化？你对公积金有什么使用心得？欢迎在评论区分享你的经历和看法！

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发布于：上海市